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Comment fonctionne le système bancaire ouvert ?
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L’open banking, également connu sous le nom de « données bancaires ouvertes », est un terme utilisé pour décrire une pratique bancaire qui implique le partage d’informations sur les consommateurs – soldes de comptes, transactions, produits et services financiers, noms d’utilisateur et mots de passe bancaires en ligne – avec une technologie financière tierce. entreprises. Ces entreprises sont souvent appelées Fintechs ou Fintech Apps et accèdent aux données des consommateurs grâce à l’utilisation d’interfaces de programmation d’applications (API). Le système bancaire ouvert est disponible dans des pays comme le Royaume-Uni et l’Australie, mais n’est pas encore entièrement disponible au Canada ou aux États-Unis. Elle est considérée par beaucoup comme à la tête d’une « révolution bancaire mondiale ».
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Comment ça marche?
La plupart des applications Fintech sont conçues avec un seul objectif en tête : aider les clients à rationaliser leurs processus bancaires. La première étape pour ouvrir les services bancaires consiste à sélectionner une application Fintech qui répond aux besoins particuliers du consommateur. Après avoir sélectionné la bonne application, le logiciel invitera l’utilisateur à lier son compte bancaire, en synchronisant les données financières. Cette étape nécessite généralement que le consommateur consente officiellement à partager ses informations.
Les sociétés Fintech proposent des applications accessibles via téléphone ou tablette qui offrent des services plus personnalisés et orientés vers l’action que ceux fournis par les banques classiques. Vos informations bancaires sont partagées en toute sécurité avec l’application Fintech, qui permet d’accéder à une multitude de produits et services. Les exemples de fonctionnalités offertes par les entreprises Fintech incluent, mais ne sont pas limités à :
- La possibilité de visualiser tous les comptes de plusieurs banques en un seul endroit
- Outils de budgétisation avancés et personnalisés
- Capacités de comparaison de produits
- La création d’un profil utilisateur pour mieux atteindre vos objectifs bancaires
Pourquoi devrais-je choisir l’Open Banking ?
Les Canadiens, les Américains et les personnes d’autres pays où le système bancaire ouvert n’est pas entièrement pris en charge ont peu ou pas de contrôle sur leurs informations financières. les données bancaires ouvertes permettent aux utilisateurs de partager des données financières personnelles en toute sécurité et à leur guise. Il existe une myriade de raisons pour lesquelles un système ouvert de données bancaires est bénéfique pour ses utilisateurs. En voici quelques-unes :
Une plus grande transparence financière. Une grande partie de ce qui se passe avec notre argent dans les banques se passe à huis clos. Avec l’open banking, les utilisateurs bénéficient d’un niveau sans précédent de liberté financière, de transparence et de la possibilité d’en faire plus avec leur argent.
De meilleures banques. L’open banking encouragera les banques d’entreprise à monter la barre. La concurrence entre les grandes banques et les start-up plus petites et plus récentes va s’intensifier, ce qui entraînera des changements positifs à tous les niveaux – une meilleure technologie, un meilleur service client et, idéalement, une baisse des coûts dans l’ensemble.
La possibilité d’en faire plus avec votre argent. Le transfert du pouvoir des grandes banques vers des start-ups plus petites, plus jeunes et créatives inspire la création de nouvelles applications innovantes. les applications de données bancaires ouvertes peuvent aider à calculer automatiquement les budgets, à prévoir les modèles futurs et même à permettre des services accessibles par la voix pour les malvoyants. En matière d’open banking, les opportunités sont infinies.
L’open banking n’est pas seulement une possibilité. C’est l’avenir des services bancaires au Canada, aux États-Unis et dans le monde entier. Dans le cadre des solutions innovantes de Kapital, nous avons développé Kaptrak : notre solution d’open banking personnalisable à votre modèle d’entreprise. Il s’agit d’une plateforme numérique qui exploite l’ensemble de données bancaires et de paiement le plus complet du secteur. Kaptrak donne accès aux détails des transactions du compte pour prendre des décisions éclairées sur les risques et planifier le remboursement. Il fournit des intégrations transparentes aux données structurées et aux modèles validés pour améliorer les ouvertures de compte, les décisions de crédit, les paiements, la fraude, les risques et les objectifs de conformité.
Les institutions et les entreprises peuvent tirer parti de la véritable solution bancaire ouverte de bout en bout de Kapital, de l’analyse de données avec Kaptrak aux paiements numériques par Kapcharge, pour améliorer leurs offres et obtenir des avantages concurrentiels. Demandez une démo et contactez l’un des membres de notre équipe chez Kapital Solutions dès aujourd’hui.
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