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L’open banking est un nouveau concept révélateur dans le monde des finances en ligne. Contrairement aux grandes banques, où la plupart des fonctionnalités sont basées sur les transactions, l’open banking fournit un cadre entièrement nouveau à travers lequel une pléthore d’applications innovantes et révolutionnaires sont accessibles aux consommateurs pour gérer leurs finances. En un mot, l’open banking fait référence au processus de partage des données financières personnelles des clients avec des tiers. Ces tiers sont connus sous le nom de Fintechs. L’open banking est utilisé dans de nombreux pays à travers le monde, dont l’Australie et le Royaume-Uni. C’est ainsi que fonctionne l’open banking en termes simples.
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Approfondissons un peu le fonctionnement interne de l’open banking. Comment ça marche? Est-ce sécurisé ? Et en quoi cela diffère-t-il d’une opération bancaire auprès d’une banque à grande échelle ? Lisez la suite pour trouver les réponses à ces questions et plus encore :
Open Banking : expliqué
Avec l’open banking, les données sont partagées avec des applications tierces telles que des startups technologiques et des fournisseurs de services financiers en ligne à l’aide d’interfaces de programmation d’applications (API). Les API consistent en un ensemble de codes qui déterminent comment les différents composants du logiciel doivent interagir ou communiquer les uns avec les autres. Les API permettent aux applications tierces d’accéder aux données financières personnelles de manière efficace et sûre.
L’Open Banking est-il sécurisé ?
Oui, l’open banking est incroyablement sûr – en fait, il est tout aussi sûr que votre banque en ligne. En tant que véritable propriétaire de leurs données, les consommateurs sont les seules personnes qui peuvent consentir à partager des informations personnelles avec des applications tierces réglementées. Les consommateurs peuvent choisir exactement quel segment de données personnelles ils souhaitent partager, avec qui et pendant combien de temps. En général, les applications tierces impliquées dans l’open banking doivent :
- Ne demandez jamais aux utilisateurs leur mot de passe bancaire en ligne et redirigez toujours l’utilisateur vers sa banque d’origine à des fins de connexion.
- Être autorisé par la Financial Conduct Authority (FCA) et figurer dans le répertoire bancaire ouvert. Afin d’accéder aux API bancaires ouvertes, les applications tierces doivent subir un contrôle de sécurité strict et un examen indépendant pour s’assurer qu’elles sont conformes à la FCA.
Comment puis-je bénéficier de l’Open Banking ?
Lorsqu’il s’agit d’open banking, les avantages sont infinis. L’open banking donne au client plus de contrôle et une meilleure compréhension de ses finances. Un excellent exemple de ce concept en action est pour ceux qui sont en train d’acheter une nouvelle maison. D’une simple pression sur un bouton, les services bancaires ouverts permettent aux acheteurs d’autoriser les fournisseurs de prêts hypothécaires à accéder aux détails de leurs services bancaires en ligne. En un instant, les fournisseurs de prêts hypothécaires peuvent confirmer l’identité des acheteurs, évaluer leur capacité à payer la maison et fournir une décision rapide et précise sur l’hypothèque. Avec la banque ouverte, la documentation manuelle et papier appartient au passé.
Un autre exemple de la façon dont fonctionne le système bancaire ouvert et s’il peut être avantageux est le processus souvent éprouvant de transfert de comptes de chèques d’une banque à une autre. L’open banking rend ce processus transparent et peut même aider les clients à comparer les fonctionnalités proposées par deux banques différentes.
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